对冲国家风险,顺便对冲汇率/利率/购买力风险。
而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右。也就是说,99%的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群,海外资产配置比例也并不高。
我们经常在朋友圈、微博里看到:王健林又在国外砸钱啦!潘石屹带着资产“外逃”啦!李嘉诚把钱都搬到欧洲啦!可大众舆论却将这些新闻引向了一场有关“爱不爱国”的大讨论。其实这和爱不爱国、有没有责任感,都扯不上丝毫关系,纯粹是资本的逐利行为。
对于资本来说,从不应该有国界
如果你的资产超过一亿美金,通常就需要Family Office来管理你的投资组合了,而这个投资组合是全球性质的,澳洲的地产、新加坡的基金、美国的国债,香港的保险。只要是风险收益评估达标,都会列在投资组合之内。资产到了这个级别,一般来说都会有稳定的收益和回报,这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承,和其余的人不断拉开差距。
中国家庭投资模式现状:一直在扩张
以房地产为例,早期,中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市,但目前中国人购买房产已经从全国延伸到全球。
中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨,在2014年就购买了超过300亿美金的海外房产。在2015年,中国人在澳洲总共投资了466亿澳元,其中243亿澳元投资在了地产,其他则分布在了农业、林业、渔业以及金融保险服务业。
其实过去十五到二十年的时间,中国绝大多数家庭财富的累积,只和一个因素有关,就是房地产。越早投资,投资越多,那么家庭财富累积越快。中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段,除了北上广深四个城市,其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。那么未来十五到二十年,中国家庭财富也会和一个因素高度正相关,就是海外资产的比例。
中国宏观经济现在面临着许多的问题和挑战,这个不用多谈,谈大环境没什么用,升斗小民,需要把握的就是未来的走势对于自己的家庭和财产有什么影响。就好比李嘉诚这个档次的,就会清空中国大陆的资产,然后转移到欧洲,这就是所谓的资产换手。而对于普通老百姓,尤其是改革开放三十年来才累积下来一定财富的中产家庭,将资产全部留在中国是风险很高的行为。
别等到来不及的那一天
从去年8月央行人民币中间价浮动以后,人民币两天之内跌了4% 。今年,也不乏人民币持续走低的新闻。这个档口,把人民币资产换成海外资产,是一个非常明智,也非常正确的决定。例如日元对美元跌了50%,人民币还坚挺,那么相当于现在去日本买房打了五折,这就是为什么中国人这几年去日本疯狂买买买。
关注财经新闻的朋友可能会发现,最近,中国的外汇管制越来越严,从严查严打地下钱庄,限制“蚂蚁搬家”式换汇,到银联卡境外提现也开始受限。一系列的动作和政策,都是使得人民币资产的出海没有以前那么方便。所以,有预见的投资者,一定要提前进行布局,不要等到来不及的那一天。
海外地产项目正成为未来的主要投资方向
除了金融类资产配置,海外地产项目也正成为未来的主要投资方向。相对于国内的物业资产配置,海外资产正在显示出投资、环境和教育等多方面的配套优势。以学区房为例,在北京市场学区房单价在10万元以上,而在海外市场,学区房概念刚刚兴起,因此提前购买资产,既能保证投资回报,又能够解决环境改善、教育资源的获取等配套问题。
对于投资于国外市场、境外市场的资金,投资者在短期内不能太着急。将资金配置到国外是一个长远战略,是一个长期的方向性决策,你需要做好一个投资计划,然后慢慢的一点点地执行。